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Altersvorsorge aus Versicherung und Fonds
“Lebensversicherungen sind sicher, aber
renditeschwach.” So lautet ein Vorwurf gegen die klassische Versicherung. Wer also an besonders großen Renditechancen interessiert ist und gleichzeitig auf eine
steueroptimierte Auszahlung Wert legt, der sollte sich einmal intensiver mit den Vorteilen einer Fondsgebundenen Lebens- oder Rentenversicherung, der sogenannten Fondspolice beschäftigen.
Größter Unterschied: Die anzulegenden Gelder fließen nicht in die
“Black Box” Versicherung, sondern in einen oder mehrere klar definierte Investmentfonds. So kann täglich die Wertentwicklung mitverfolgt werden. Außerdem ist i.d.R. eine hohe
Kostentransparenz gegeben.
Nachteil dabei: Es gibt in der Regel keine Garantie für eine Mindestverzinsung! Theoretisch kann zum Schluß weniger herauskommen als eingezahlt wurde.
Entscheidend für die Qualität einer Fondspolice
sind nicht nur die Kosten der Versicherung. Je mehr erstklassige Fonds in einer solchen Police zur Verfügung stehen, desto besser. Kommt dann noch eine hohe Flexibilität
und die Möglichkeit zum kostenlosen Fondswechsel hinzu, ist eine solche Police rundum empfehlenswert (siehe auch Kasten rechts).
Wir bieten hier verschiedene Policen in diesem Bereich an, die alle
ihre individuellen Vor- und Nachteile haben. Allen gemeinsam sind
- erstklassige Fonds
- renommierte Anbieter
- hohe Flexibilität
Größter Unterschied zur klassischen Lebens- oder
Rentenversicherung ist, daß die Gelder nicht direkt von der Versicherung, sondern in einen oder mehrere von Ihnen selbst bestimmten Investmentfonds angelegt werden. So können alle
Chancen von Investmentfonds genutzt werden.
Durch die Konstruktion als Versicherungsprodukt gibt es eine Todesfalleistung und die Auszahlung ist analog der Kapital-
Lebensversicherung bzw. Privaten Rentenversicherung steuerbegünstigt!
Wer nur an der Altersvorsorge interessiert ist und keinen
Todesfallschutz benötigt, für den ist das Produkt mit allen Vorteilen auch in Form einer Rentenversicherung mit etwas höherer Ablaufleistung und ohne Gesundheitsfragen erhältlich.
Im Unterschied zur Kapital-Lebensversicherung oder Privaten
Rentenversicherung gibt es fast immer keine sichere Auszahlung. Die Ablaufleistung ist ausschließlich an die Entwicklung des Marktes gekoppelt.
Dementsprechend kommt es zu Schwankungen während der
Sparphase.
Läuft die Versicherung mindestens 12 Jahre und mindestens bis
Alter 62 Jahre, dann ist bei einer Einmalauszahlung die Hälfte der erwirtschafteten Erträge steuerfrei!
Je nach persönlichem Steuersatz muß in anderen Anlageformen
deutlich mehr Rendite für das gleiche Ergebnis erzielt werden.
Wird die Auszahlung als lebenslange Rente gewählt, dann sind alle
bis zum Rentenbeginn erzielten Zinsen vollständig steuerfrei! Nur die im Rentenbezug erwirtschafteten Zinsen müssen mit dem sogenannten “Ertragsanteil” besteuert werden.
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